Question d’un lecteur : Un citoyen non-européen peut-il obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une propriété en Italie ?

Question d’un lecteur : Je vis au Royaume-Uni et j’ai économisé un dépôt pour acheter une maison en Italie. Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire si je ne vis pas en Italie ?

De nombreux lecteurs ont contacté The Local pour demander comment obtenir un prêt hypothécaire en Italie, que ce soit pour une résidence secondaire, leur nouveau lieu de résidence principal ou un pécule dont ils pourront profiter à la retraite.

La réponse dépend du fait que vous soyez déjà résident en Italie ou non, de votre origine et de votre lieu de résidence actuel.

Cela vous semble compliqué ? Obtenir un prêt hypothécaire italien n’a jamais été simple, mais avec les conseils d’un expert, il est possible de naviguer dans le système et d’établir son propre prêt hypothécaire.casa dolce casa‘.

Voici les informations essentielles à connaître et les plus grosses erreurs à éviter.

Remarque : les processus sont complexes, il est donc important de demander l’avis d’un professionnel avant d’acheter.

Si vous ne résidez pas en Italie

Même si vous ne résidez pas en Italie, la bonne nouvelle est que vous pouvez légalement obtenir un prêt hypothécaire pour acheter un bien immobilier italien. Et si vous pensiez que cela vous faciliterait la tâche si vous déménagiez d’abord en Italie pour en obtenir un, pas si vite.

“La plus grande erreur que font les gens est de déménager en Italie, d’obtenir la résidence et ensuite de demander une hypothèque”, nous a dit le conseiller financier international Daniel Shillito de D&G Property Advice.

“Cela semble contre-intuitif. Il serait sûrement plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire italien si vous viviez en Italie ? Ce n’est pas le cas, ne renoncez pas à votre emploi”, a-t-il ajouté.

D’après l’expérience de Shillito, de nombreuses personnes se sont retrouvées dans cette situation et sont ensuite incapables d’obtenir un prêt immobilier une fois qu’elles vivent en Italie.

La raison pour laquelle c’est plus difficile est que les banques italiennes n’ont aucune idée de la stabilité de votre emploi en Italie, ce qui peut prendre environ deux ans pour qu’elles jugent si c’est le cas ou non, nous a-t-il dit.

Et une fois que vous avez obtenu la résidence, les banques italiennes demandent généralement une preuve de 2 à 5 ans de vie en Italie avant d’approuver un prêt hypothécaire, car ceux qui sont restés plus longtemps sont généralement plus susceptibles de rester.

Si vous êtes un nomade numérique qui a déplacé votre emploi avec vous, il est peu probable que cela aille loin dans le système bancaire italien non plus : “Les banques italiennes ne sont pas assez rapides et agiles pour déterminer si votre travail à distance est stable, donc vous ne pouvez rien présumer, il y a trop de risques”, a déclaré Shillito.

Cela signifie donc que la meilleure solution consiste à demander un prêt hypothécaire là où vous vivez et travaillez actuellement, comme au Royaume-Uni et aux États-Unis par exemple.

Citoyens de l’UE sans résidence en Italie

Si vous êtes un citoyen de l’UE ne résidant pas en Italie, la procédure est beaucoup plus simple que pour les citoyens non européens.

L’Union européenne a introduit la directive sur le crédit hypothécaire en 2014, qui vise à intégrer le marché européen du crédit hypothécaire et à protéger les consommateurs dans toute l’UE.

Cela signifie que le bloc travaille à la création d’un marché hypothécaire à l’échelle de l’UE avec un niveau élevé de protection des acheteurs, s’appliquant à “tous les prêts accordés aux consommateurs aux fins de l’achat d’un bien résidentiel”.

Tous les pays de l’UE n’ont pas la même monnaie, ce qui désavantageait auparavant certaines des nations orientales les plus pauvres sur le marché européen.

Si un consommateur de la République tchèque obtenait un prêt hypothécaire en Italie, par exemple, la couronne tchèque était plus faible que l’euro et les remboursements hypothécaires mensuels finissaient donc par augmenter en raison de la conversion.

Par conséquent, les banques italiennes ne peuvent pas prêter de l’argent dans une devise différente de celle du revenu. Cette règle s’applique également en dehors de l’UE. Ainsi, si vous êtes au Royaume-Uni ou aux États-Unis, vous demanderez un prêt hypothécaire en livres sterling ou en dollars, par exemple, et non en euros.

Comment un citoyen non-européen peut-il demander un prêt hypothécaire ?

Pour ceux qui vivent et travaillent au Royaume-Uni, aux Etats-Unis, au Canada ou en Australie par exemple, la première chose à laquelle vous devez vous préparer est le montant du dépôt dont vous aurez besoin.

“Le maximum qu’une banque est susceptible de vous prêter est de 60% du prix de la propriété si vous n’êtes pas en Italie”, a déclaré Shillito.

Il existe également un mIl y a également un montant minimum d’hypothèque qu’ils sont prêts à vous accorder, à partir d’environ 60.000 – 70.000 €, ce qui correspond à un prix de propriété d’environ 115.000 € et plus.

“Les personnes qui cherchent à acheter en Italie disent parfois qu’elles ont économisé 20 000 £, ce qui devrait suffire pour obtenir un prêt hypothécaire pour une propriété italienne bon marché de 40 000 €.

“Ce n’est pas le cas et cela ne fonctionne pas comme ça”, a déclaré M. Shillito.

Encore une fois, ces pourcentages s’appliquent dans la monnaie du revenu, donc ce serait 60% du prix de la maison en livres sterling ou en dollars, selon l’endroit où vous vivez et gagnez un salaire.

Donc, une fois que vous avez économisé le bon montant de dépôt et que vous avez trouvé une propriété pour laquelle les banques sont prêtes à vous prêter de l’argent, pouvez-vous comparer le marché et vous adresser à n’importe quelle banque ?

“Vous ne pouvez pas entrer dans la banque de votre choix et demander un prêt hypothécaire. C’est une hLes banques ne veulent pas annoncer qu’elles ont des prêts hypothécaires pour le monde entier”, a révélé M. Shillito.

“Il y a certaines banques qui ont une certaine branche où une certaine personne peut aider”, a-t-il ajouté.

Alors comment les trouver s’ils sont si cachés ? Le conseil de Shillito est de travailler avec un courtier en prêts hypothécaires qui connaît le marché local et peut vous guider.

Oui, c’est un coût supplémentaire, mais il est beaucoup plus difficile d’obtenir la réponse dont vous avez besoin sans cela, selon l’expert immobilier.

“Un courtier en prêts hypothécaires s’occupera de toute l’administration de la banque, saura comment traiter la cinquième demande de documents, appellera la banque lorsque la maison est censée être approuvée et ne l’est pas – un courtier s’occupe de tout cela pour vous. Il vous dira quand aller à la banque et ce qu’il faut signer”, nous dit Shillito.

Mais il a prévenu qu’il y a plus qu’un courtier en hypothèque dans le processus.

Lorsque vous achetez en Italie et que vous êtes étranger, vous devez savoir bien plus que “Puis-je obtenir un prêt hypothécaire ?”. Vous devez considérer quand vous obtenez une inspection du bâtiment, quand vous avez besoin d’un notaire, comment passer les trois contrats qui constituent le processus d’achat. Tout cela peut prendre six à neuf mois”, a-t-il ajouté.

Les sociétés de conseil et les avocats peuvent aider à combler les lacunes pour s’assurer que la paperasserie est à jour avant de signer tout contrat.

Que faire si j’ai déjà une résidence en Italie ?

Comme indiqué ci-dessus, vous devrez peut-être prouver que vous vivez en Italie depuis 2 à 5 ans afin d’obtenir un prêt hypothécaire. Ils prendront également en compte votre salaire et la stabilité de ce dernier.

Ils pourraient également demander des informations sur la famille ou les investissements dans les entreprises, car cela montre un engagement à rester en Italie et à rembourser l’hypothèque, qui peut durer de 5 à 30 ans.

Cependant, les prêts hypothécaires plus courts sont plus courants en Italie qu’au Royaume-Uni, par exemple, ce qui est important à retenir car cela peut signifier des remboursements mensuels plus élevés.

Ils peuvent également demander les éléments suivants :

• Carte d’identité ou copies de vos passeports en cours de validité
• Le contrat de vente initial
• Justificatif de revenus (composé de vos trois derniers bulletins de salaire, de vos 2/3 dernières attestations fiscales et d’un contrat de travail)
• Le dossier de crédit
• Justificatif de domicile (copie d’une facture récente de services publics)

Même si vous vivez déjà en Italie, la procédure n’est ni simple ni rapide.

Qu’en est-il des citoyens non européens vivant en Europe ?

Si vous êtes un Américain vivant en Allemagne, par exemple, c’est là que “vous pouvez avoir de vrais problèmes”, nous a dit Shillito. Il n’existe pas de solution universelle dans ce cas et vous devez demander conseil à un professionnel en fonction de votre situation personnelle.

Daniel Shillito dirige une société financière spécialisée dans les prêts hypothécaires italiens et les processus d’achat. Pour plus d’informations, vous pouvez envoyer un courriel ici.

Si vous avez des histoires liées à l’immobilier, nous serions ravis de les entendre. Envoyez-nous un courriel à .

Pour en savoir plus, consultez l’Italiansection de The Local.