EXPLIQUÉ : Les coûts cachés de l’achat d’une maison en Suisse

Comme The Local l’a déjà signalé, la location est beaucoup plus populaire en Suisse que l’achat.

En fait, la Suisse est le seul pays d’Europe où le nombre de personnes qui louent leur maison est supérieur à celui des propriétaires.

Il se peut que ce soit toujours le cas, ce qui pousse de nombreuses personnes à se demander si l’achat d’une maison ou d’un appartement leur convient.

Il est évident que le principal coût auquel vous devrez faire face est celui de la propriété elle-même, mais d’autres frais tels que les frais juridiques, les frais d’agent, les taxes et autres peuvent rendre l’achat beaucoup plus coûteux que vous ne le pensez.

Tout d’abord, demandez-vous si l’achat d’une maison vous convient ou non.

Le lien suivant contient des informations utiles sur ce sujet.

Dans l’ensemble, les acheteurs sont susceptibles d’être redevables de coûts supplémentaires allant jusqu’à quatre pour cent, tandis que les vendeurs peuvent avoir à payer jusqu’à six pour cent.

Voici quelques-uns des coûts cachés de l’achat d’une maison en Suisse.

Frais de notaire

Bien que cela puisse sembler beaucoup d’argent pour une simple signature ou un timbre, les notaires jouent un rôle important pour s’assurer que tout se déroule légalement et pour prévenir la fraude.

Certains frais de notaire sont également une obligation légale, vous ne pouvez donc pas vous soustraire au paiement de ces frais.

Les frais de notaire sont standard dans la plupart des contrats d’achat de biens immobiliers, mais ce qui est quelque peu unique en Suisse est que les acheteurs et les vendeurs partagent souvent les frais de notaire.

La mesure dans laquelle cela se produit dépend du canton, donc consultez le notaire de votre canton ou de votre municipalité pour plus d’informations.

Les frais de notaire peuvent représenter jusqu’à un pour cent du prix d’achat.

Les frais de notaire sont plus élevés en Suisse romande et italienne et ont tendance à être moins élevés en Suisse alémanique, à l’exception de Berne.

Dépôt de garantie

Avant même de commencer à penser à acheter une maison, vous devez savoir que des dépôts plus élevés sont exigés en Suisse que dans de nombreux autres pays.

Le dépôt minimum en Suisse est d’environ un cinquième (20 %) du coût total de l’achat.

C’est beaucoup plus élevé que les cinq pour cent souvent observés dans les pays anglophones, mais c’est beaucoup moins que les 40 pour cent parfois exigés en Allemagne.

Alors que vous venez peut-être de sentir vos rêves d’accession à la propriété s’envoler d’un coup, seule la moitié de cet argent doit être versée en espèces.

L’autre moitié peut provenir de votre fonds de pension, mais si vous venez d’arriver en Suisse, vous n’avez peut-être pas beaucoup d’argent liquide.

Coût de l’hypothèque

A moins que vous ne fassiez partie des rares personnes qui ont suffisamment de francs en banque pour acheter une maison, vous devrez obtenir une hypothèque pour acheter une maison en Suisse (consultez le point précédent sur les dépôts pour avoir une idée de la part du prix d’achat que vous devrez payer).

Gardez à l’esprit que si les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas en Suisse, les périodes de remboursement sont plus longues.

Ainsi, alors que la durée maximale de remboursement d’un prêt hypothécaire dans d’autres pays est de 30 ans, les prêts hypothécaires suisses d’une durée de 50 à 100 ans sont relativement courants.

Vous devrez également payer des “frais d’enregistrement d’hypothèque”.

Eigenmietwert/Valeur locative de la propriété

Pour de nombreux arrivants de l’étranger, cela peut être un peu surprenant, mais l’Eigenmietwert est un chiffre fiscal que vous devez prendre en compte si vous achetez une propriété.

Que vous achetiez pour investir ou non, vous pouvez avoir besoin de calculer le chiffre Eigenmietwert, qui est une valeur de loyer théorique pour la propriété.

Bien que cela dépende d’une série de facteurs différents dont votre conseiller fiscal ou votre comptable est mieux placé pour discuter, les frais d’Eigenmietwert seront au moins partiellement compensés par des déductions, mais cela vaut la peine de le savoir lorsque vous envisagez d’acheter.

Il n’est peut-être pas surprenant que l’Eigenmietwert soit impopulaire parmi de nombreuses personnes. Les politiciens ont fait pression sur la législation pour demander sa suppression pendant des décennies – y compris aussi récemment qu’en septembre 2021 – mais il reste remarquablement difficile à tuer.

Frais d’architecture ou d’ingénierie

Un autre ajout pour les acheteurs – qui, dans la plupart des cas, est facultatif – est de faire évaluer la propriété par un architecte ou un ingénieur civil afin de voir s’il y a des défauts ou des problèmes qui ne sont peut-être pas visibles à l’œil nu.

À environ 1 000 CHF par évaluation, cela peut sembler un peu cher, mais c’est beaucoup moins cher que si vous découvrez un défaut après avoir acheté la propriété.

Gains en capital

L’impôt sur les gains en capital est dû lorsqu’un bien immobilier change de mains en Suisse, mais n’oubliez pas que c’est la responsabilité du vendeur.

Vous pouvez également déduire une série de dépenses de l’impôt sur les gains en capital, y compris un grand nombre des coûts figurant dans cette liste.

Frais de registre foncier

Vous devrez également payer des frais pour l’enregistrement de la propriété au bureau du registre foncier.

Ces frais représentent généralement entre 1 et 1,5 pour cent du prix d’achat.

Comme pour presque tout ce qui figure sur cette liste, la responsabilité de l’acheteur, du vendeur ou d’une combinaison des deux dépend du canton.

Dans la plupart des cas, l’acheteur sera responsable.

Droit de mutation immobilière

Lorsque la propriété d’un bien est transférée, une taxe de transfert de propriété est perçue.

Dans certains cantons, ces frais sont connus sous le nom de “frais de changement d’enregistrement”, mais l’idée de la taxe est largement la même.

(Ces frais sont différents des frais d’enregistrement de l’acte auprès du bureau d’enregistrement, même s’ils sont appelés “frais d’enregistrement” dans certains cantons).

Cette taxe est due dans 25 des 26 cantons, Schwyz étant l’heureuse exception.

En général, ce coût doit être payé par l’acheteur, bien que dans certains cantons, le vendeur soit responsable.

Bâtiments historiques

La Suisse a un grand respect pour la tradition et l’histoire – et cela se ressent dans le logement.

Environ 75 000 propriétés en Suisse sont des bâtiments classés, qui ont une certaine forme d’importance historique ou culturelle et sont par conséquent protégés par la loi.

Cette protection est connue en allemand comme Denkmalschutz, en français comme protection du patrimoine et en italien comme protezione del patrimonio.

Cette protection supplémentaire peut entraîner des déductions fiscales pour les propriétaires, mais les règles peuvent vous empêcher d’effectuer certaines modifications ou rénovations, ce qui peut être frustrant.

Frais d’agence

L’achat d’une maison par l’intermédiaire d’une agence est souvent un moyen de faire en sorte que les choses se déroulent un peu plus facilement – et est particulièrement populaire parmi les étrangers.

Même si vous effectuez vous-même une grande partie des recherches en ligne, les propriétés listées sont souvent assorties de frais d’agence.

Si vous achetez par l’intermédiaire d’un agent, cela vous coûtera probablement entre deux et trois pour cent du prix d’achat.

Comme pour tous nos articles explicatifs, ce rapport est destiné à servir de guide uniquement et ne doit pas se substituer à un avis juridique. Il ne s’agit pas d’une liste exhaustive de tous les coûts associés à l’achat d’une maison.