Pourquoi les clients des banques allemandes pourraient bientôt payer moins pour leur compte

Ce qui se passe?

Les taux d’intérêt sont au plus bas depuis des années, ce qui rend beaucoup plus difficile pour les gens d’obtenir des rendements sur leur épargne.

Ces dernières années, de nombreuses banques ont même imposé à leurs clients ce qu’on appelle des taux d’intérêt négatifs. Si les intérêts incitent normalement les gens à épargner en les aidant à faire fructifier leur argent, les intérêts négatifs font essentiellement le contraire.

Si vous avez une certaine somme d’argent en banque, votre banque vous facturera des intérêts négatifs via des frais de dépôt, qui correspondront généralement à un certain pourcentage de votre solde.

Avec N26, par exemple, les soldes supérieurs à 50 000 € sont soumis à des frais de 0,5 % chaque année. Pour un solde d’exactement 50 000 €, cela équivaut à 250 € de frais bancaires rien que pour y garder votre argent.

Certaines banques facturent même des frais de dépôt pour les soldes aussi bas que 5 000 € ou 10 000 € sur un compte courant.

Mardi, ING Deutschland est devenue la première banque à annoncer qu’elle supprimerait les taux d’intérêt négatifs pour la grande majorité de ses clients.

À partir du 1er juillet, les nouveaux clients d’ING pourront déposer jusqu’à 500 000 € sur leur compte sans être facturés, tandis que les clients existants verront automatiquement le montant sans frais passer à 500 000 € par rapport aux 50 000 € actuels.

Maintenant, il semble qu’un certain nombre d’autres banques allemandes prévoient des mouvements similaires.

Pourquoi ING Deutschland supprime-t-elle la commission de détention ?

Pas tout à fait par bonté de cœur, même si cela ne l’empêche pas d’être une bonne nouvelle pour les clients.

La Banque centrale européenne (BCE) devrait prendre une décision sur les taux d’intérêt dans le bloc en juillet, et la plupart des gens s’attendent à ce que la banque soit sur le point d’augmenter les taux d’intérêt de moins 0,5 % à zéro.

Étant donné que les banques ont essentiellement répercuté les frais de la BCE sur leurs propres clients, une hausse des taux d’intérêt de la BCE sonnerait de toute façon la fin de la plupart des comptes à taux d’intérêt négatifs. Mais ING Deutschland a déclaré vouloir répercuter encore plus tôt la tendance positive des taux d’intérêt à ses clients.

«Avec l’augmentation de l’allocation sans frais pour les soldes créditeurs sur les comptes courants et supplémentaires, les frais de dépôt ne sont plus applicables pour 99,9% de nos clients», a déclaré Nick Jue, directeur général d’ING en Allemagne. “Nous avons été l’une des dernières banques à introduire une commission de dépôt et l’une des premières à l’abolir pratiquement.”

Il a ajouté que la banque avait déjà tenu sa promesse de supprimer les frais de détention pour presque tous les clients avant que la Banque centrale européenne ne prenne sa décision.

Est-ce que cela a quelque chose à voir avec cette décision de justice sur les frais bancaires ?

C’est certainement un facteur. Selon une décision de la Cour suprême fédérale d’Allemagne l’année dernière, les établissements de crédit doivent obtenir le consentement de leurs clients lorsqu’ils modifient leurs tarifs et leurs conditions.

Cela signifie que les institutions financières doivent demander rétrospectivement le consentement aux frais actuels si elles ne veulent pas que des hordes de personnes tentent de récupérer leur argent.

Si un client ne consent pas aux frais, la banque fermera généralement le compte de ce client.

Selon ING Deutschland, la suppression des taux d’intérêt négatifs sur les soldes jusqu’à 500 000 € peut aider à influencer les clients qui n’ont pas encore accepté les dernières conditions générales, y compris les frais de dépôt.

Toute personne qui accepte les CGU recevra automatiquement l’allocation la plus élevée à partir du 1er juillet.

“ING Deutschland s’attend à ce que l’augmentation des indemnités convainque en particulier les clients qui n’ont pas encore accepté les conditions générales, y compris les frais de détention, et que la banque résilie ainsi moins de clients que prévu”, a déclaré ING dans un communiqué. communiqué de presse.

Quelles autres banques envisagent de le faire ?

Selon les rapports de Bild et Bialo, les autres banques prévoyant de mettre fin aux taux d’intérêt négatifs (ou de relever le seuil des soldes sans frais comme l’a fait ING Deutschland) incluent :

• Banque Allemande
• Commerzbank
• Deutsche Apotheker- und Ärztebank (Apobank)
• Dortmunder Volksbank
• HamburgerSparkasse(Haspa
• Frankfurter Sparkasse
• Frankfurter Volksbank
• Mittelbrandenburgische Sparkasse
• Nassauische Sparkasse (Naspa)
• Ostsächsische SparkasseDresde
• Sparda-BankMünchen
• Banque Sparda Südwest
• Sparda-Banque Ouest
• SparkasseHanovre
• Sparkasse Pforzheim Calw
• Volksbank Stuttgart

Qu’est-ce que cela signifie pour mon épargne ?

Il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles.

La bonne nouvelle est qu’à partir de juillet, vous n’aurez plus à payer des frais exorbitants juste pour stocker votre argent en lieu sûr et vous ne serez pas pénalisé pour avoir épargné davantage. La mauvaise nouvelle, en revanche, c’est que les faibles taux d’intérêt ne vont pas disparaître de sitôt.

Ainsi, bien que vous ne perdiez pas d’argent à la pelle, vous ne gagnerez pas non plus beaucoup de retour sur votre épargne.

“Si l’environnement des taux d’intérêt continue d’évoluer positivement, nous laisserons également nos clients participer à cette évolution”, a déclaré Nick Jue d’ING Deutschland. “Cependant, la phase de faible taux d’intérêt se poursuivra pour le moment et les investissements largement diversifiés resteront importants.”

Obtenir un compte-titres où votre argent est investi est un moyen d’essayer de faire fructifier votre épargne, tout comme investir dans l’immobilier.

Bien sûr, les personnes ayant des hypothèques et d’autres prêts bénéficient des taux d’intérêt bas – ce qui pourrait expliquer pourquoi le marché immobilier allemand est actuellement en plein essor.