Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance automobile en Suisse

Malgré l’excellente infrastructure de transport public de la Suisse, conduire est un excellent moyen de découvrir la Suisse.

Alors que les routes suisses peuvent être longues, complexes et sinueuses, ce n’est rien en comparaison avec la navigation dans les méandres du système d’assurance automobile suisse.

De temps en temps, nous recevons des questions de nos lecteurs sur l’assurance automobile en Suisse.

Nous avons décidé de les rassembler dans un seul grand guide sur le sujet.

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Comment fonctionne l’assurance automobile en Suisse ?

En tant que siège de nombreux grands assureurs nationaux et internationaux, il n’est pas surprenant qu’il existe un large éventail d’options en matière d’assurance automobile en Suisse.

Voici donc des conseils plus généraux basés sur des pratiques courantes et des politiques populaires. Il existe un certain nombre d’assureurs qui proposent des polices spécifiques qui peuvent être adaptées à une situation unique – il vous suffit de magasiner pour les trouver.

Il existe plusieurs types d’assurance automobile en Suisse. L’assurance responsabilité civile est obligatoire pour chaque voiture immatriculée en Suisse, tandis que l’assurance collision, l’assurance Casco partielle ou complète ont tendance à être facultatives (mais peuvent être obligatoires dans certains cas).

Assurance responsabilité civile

Toutes les voitures immatriculées en Suisse doivent être couvertes par une assurance responsabilité civile, autrement appelée assurance obligatoire, assurance responsabilité civile ou assurance responsabilité civile.

En plus d’être obligatoire, cette assurance est extrêmement importante car elle couvre non seulement les dommages que votre voiture cause à d’autres véhicules, mais également à d’autres personnes.

Cette assurance couvre presque toutes sortes de dommages jusqu’à des millions de francs, ce qui pourrait faire la différence entre des primes régulières et la ruine financière – mais elle est de toute façon obligatoire, vous n’avez donc pas le choix en la matière.

L’assurance responsabilité civile vous coûtera environ 3 à 400 CHF par an, en fonction des franchises.

Un domaine où vous pouvez avoir une certaine discrétion est sur la franchise. Franchise plus élevée, primes plus faibles (et vice versa).

Lorsque vous décidez du montant de la franchise que vous souhaitez, pensez à la façon dont vous utilisez votre voiture et à la valeur de votre voiture.

Pour une voiture de luxe ou une voiture de travail, vous devrez peut-être faire appel à votre assurance plus souvent, ce qui signifie qu’une franchise inférieure sera préférable.

Pour une voiture standard, une franchise plus élevée signifiera très probablement que vous économiserez globalement.

Assurance casco partielle

( allemand : Teilkasko , français : casco partielle )

L’assurance partielle Casco offre une gamme de protections pour vous et votre voiture.

Pour rendre les choses encore plus confuses, parfois une Casco partielle avec assurance collision est en fait une Casco complète (mais plus à ce sujet ci-dessous).

Vous êtes protégé pour une variété d’incidents, y compris les dommages, le vol (à la fois de la voiture et de vos affaires à l’intérieur), le vandalisme et la collision avec des animaux.

Vous êtes également protégé contre une série de « dommages naturels », qui comprend les dommages causés par les intempéries (inondations, grêle, etc.). Les dommages causés par les animaux sont également couverts.

Casco partiel coûtera probablement entre 500 et 1 000 CHF.

Ce que Casco partiel ne vous protège pas cependant, c’est la collision. Pour cela, vous aurez besoin d’une assurance tous risques.

Casco complet/assurance tous risques

( allemand : Vollkasko , français : casco complète )

Full Casco, également connue sous le nom d’assurance tous risques ou collision, est la police la plus complète que vous puissiez avoir.

Full Casco couvre ce qui est énoncé ci-dessus – ainsi que l’assurance collision. Le casco complet coûtera entre 1 000 et 2 000 CHF.

Le casco complet – comme le casco partiel – est facultatif, mais peut être obligatoire si vous louez plutôt que d’acheter votre voiture.

L’assurance collision vous couvre essentiellement lorsque vous êtes la cause d’une collision. Si vous n’êtes pas en faute, vous serez couvert par l’assurance responsabilité civile de l’autre conducteur.

Bien que vous ayez besoin ou non d’une protection supplémentaire, c’est à vous de décider, le site de comparaison suisse Comparis ne la recommande que pour les voitures neuves – et au cours des quatre à cinq premières années de vie d’une voiture.

En effet, les assureurs couvriront la valeur réelle de la voiture, et non ce que vous avez payé.

Quels extras facultatifs dois-je envisager ?

Il existe des extras facultatifs que vous pouvez ajouter à votre forfait d’assurance, bien que ceux-ci soient liés à des circonstances personnelles spécifiques.

Par exemple, si vous transportez souvent des personnes de l’extérieur de l’espace Schengen, l’assurance des occupants en vaudra la peine (plus de détails ci-dessous).

D’autres extras optionnels incluent la couverture des poursuites judiciaires si un incident est porté devant les tribunaux et la couverture des dommages pendant que le véhicule est garé (lorsque ces dommages ne sont pas couverts ci-dessus, c’est-à-dire les intempéries ou les dommages causés par les animaux).

L’assistance routière est également un autre supplément optionnel. Nous avons couvert cela séparément dans le guide ci-dessous.

Existe-t-il une meilleure assurance pour les étrangers en Suisse ?

Bien que nous n’approuvions pas une compagnie d’assurance plutôt qu’une autre, un bon début serait de choisir un assureur qui peut communiquer avec vous en anglais (ou dans votre langue maternelle).

La plupart des assureurs vous permettront d’emmener votre voiture à l’étranger, à condition bien sûr de ne pas aller beaucoup plus loin que la zone Schengen. Si vous venez du Royaume-Uni, par exemple, vous voudrez peut-être vous assurer de votre couverture si vous rentrez chez vous.

Un autre conseil est d’éviter un assureur qui fait payer plus cher les étrangers.

Une étude du service suisse Comparis a montré que les compagnies d’assurance facturent plus aux étrangers qu’aux Suisses, parfois 60% de plus.

Il ne s’agit pas seulement d’étrangers en général, mais de nationalités particulières.

Les habitants du Kosovo, d’Albanie, de Serbie et de Turquie ont tous payé environ 60% de plus que les Suisses. Les Portugais (24%), les Italiens (13%) et les Espagnols (12%) ont également payé plus.

Plus d’informations sont disponibles sur le lien suivant.

L’assurance automobile suisse est-elle liée à la voiture ou au(x) conducteur(s) ?

De manière générale, l’assurance automobile sera attachée à la voiture plutôt qu’au conducteur en Suisse.

Si vous souhaitez assurer un conducteur, vous aurez besoin d’une police spécifique ou complémentaire pour couvrir cela.

Si vous avez plusieurs voitures, la plupart des assureurs proposeront une police ou des options pour plusieurs voitures si vous transférez vos plaques d’une voiture à une autre.

Qu’en est-il des franchises/franchises et des primes ?

Comme avec la plupart des systèmes d’assurance, avoir une franchise plus élevée est susceptible de réduire votre prime, et vice versa.

Réfléchissez à la fréquence à laquelle vous êtes susceptible de faire une réclamation et à ce que cela pourrait signifier pour vos primes avant de choisir une franchise.

Voulez-vous que chaque égratignure soit couverte ? Ensuite, une franchise inférieure fonctionne. Vous souhaitez être assuré uniquement pour les accidents les plus graves ? Dans ce cas, une franchise plus élevée (avec des primes moins élevées) peut vous convenir.

Et les autres assurances ?

C’est un facteur majeur à considérer et qui attire beaucoup de gens.

De nombreuses personnes sont surassurées en Suisse sans même le savoir.

Cela signifie que deux ou plusieurs primes d’assurance couvrent les mêmes éléments.

Dans le contenu de l’assurance automobile, vous payez peut-être pour des objets transportés dans la voiture – mais si vous avez une assurance habitation et contenu, cela sera déjà couvert dans la plupart des cas.

Un autre exemple est l’assurance-accidents des occupants, qui n’est pas nécessaire car l’assurance-accidents obligatoire en Suisse la couvre déjà.

Toute personne originaire de la zone Schengen est en effet tenue d’avoir une assurance accident, ce qui signifie que l’assurance des occupants n’est vraiment utile que si vous transportez des personnes hors de la zone Schengen.

Malheureusement pour les personnes surassurées, bien qu’elles paient plus qu’elles ne le devraient, elles ne peuvent pas réclamer le double.

Qu’en est-il des voitures étrangères en Suisse ou des voitures avec des plaques d’immatriculation étrangères ?

L’obligation d’assurance obligatoire ne s’applique qu’aux voitures immatriculées en Suisse, c’est-à-dire avec des plaques d’immatriculation suisses.

Alors, quel assureur et quelle police dois-je choisir ?

Le choix d’un assureur et d’une police dépend de divers facteurs personnels, notamment la durée de votre trajet, le type de voiture que vous possédez, le nombre de conducteurs ou de passagers et bien sûr votre budget.

Bien qu’il n’entre pas dans le cadre de ce rapport de discuter de la police d’assurance qui vous convient, vous pouvez toutefois tirer parti des nombreux sites de comparaison qui ont tendance à être indépendants d’un assureur en particulier.

Comparis en Suisse est l’un des meilleurs sites de comparaison et comprend des polices de plusieurs assureurs différents.

N’oubliez pas qu’il s’agit d’un guide uniquement et ne constitue pas un avis juridique ou financier. Pour des conseils personnalisés sur votre situation, contactez un assureur automobile enregistré (ou quelques-uns, afin que vous puissiez comparer).