Quelles sont les principales raisons pour lesquelles les comptes bancaires sont bloqués en Espagne ?

Documents d’identité périmés

Les banques en Espagne sont obligées de mettre à jour les données de leurs clients, ce qui signifie qu’elles gardent une trace de la pièce d’identité que vous avez utilisée pour ouvrir le compte ainsi que de sa date d’expiration.

Si votre banque exige une mise à jour, elle vous enverra probablement d’abord un e-mail vous demandant de présenter les nouveaux documents, mais si vous ne le faites pas, cela peut être une raison de bloquer votre compte.

“La législation de l’Union européenne en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme impose aux banques de demander la documentation qu’elles jugent nécessaire pour identifier et surveiller le titulaire du compte et ses opérations, de sorte que si le titulaire ne se conforme pas à la demande, le blocage du compte est considéré comme justifié”, écrit la Banque d’Espagne.

Ne pas fournir d’autres documents

Outre la pièce d’identité, les entités financières en Espagne peuvent également demander aux clients de fournir des documents fiscaux, de résidence ou de travail qui garantissent que les clients sont dans leur droit d’avoir accès au compte bancaire en question.

Les documents périmés, tels qu’un numéro d’identification fiscale NIF périmé, peuvent également être une raison pour bloquer un compte.

Il se peut que vous deviez présenter d’autres documents, tels que votre dernière fiche de paie (nómina), un contrat de travail, un document de résidence actualisé ou votre déclaration d’impôt sur le revenu.

Ceci est également lié à la législation de l’UE sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Taper un mauvais mot de passe

La saisie d’un mot de passe erroné n’entraînera pas nécessairement le gel de votre compte bancaire, mais cela peut signifier que vous n’avez pas accès à votre banque en ligne jusqu’à ce que vous retrouviez votre mot de passe ou que vous appeliez votre banque pour résoudre le problème.

En général, vous avez droit à trois tentatives, donc si à la deuxième vous n’avez toujours pas tapé vos coordonnées correctement, il est probablement conseillé de contacter votre banque, à moins que vous ne soyez totalement sûr de connaître votre mot de passe.

Logiquement, il s’agit d’une mesure de sécurité visant à empêcher les voleurs et les fraudeurs d’accéder à votre argent.

Comptes bancaires conjoints

Une autre raison pour bloquer un compte bancaire peut être qu’il existe des divergences entre les copropriétaires qui rendent les opérations irréalisables.

Si les titulaires de comptes joints (ou leurs héritiers) donnent des instructions contradictoires à la banque, celle-ci doit adopter une position neutre, ne favorisant aucun des deux.

Dans les rares cas où cela se produit, les banques espagnoles peuvent bloquer un compte joint.et notifier leur décision à tous les titulaires, en les informant que le compte est inaccessible jusqu’à ce qu’un accord soit trouvé sur la question.

Le titulaire du compte meurt

Lorsqu’une personne décède, il appartient aux héritiers d’informer la banque de son décès, afin qu’elle puisse ensuite interrompre toute transaction et annuler tout paiement.

Il est important de le faire le plus tôt possible pour éviter que des factures ou des commissions soient facturées.

Dès que les héritiers avertissent la banque, la procédure la plus courante est que les banques bloquent la partie de l’argent sur le compte qui appartient à l’héritage (dans la plupart des cas, 100 %).

La banque est obligée de maintenir le compte pendant 20 ans jusqu’à ce que quelqu’un réclame l’argent qui s’y trouve. Si personne ne le réclame, l’argent ira à l’État.

Toutefois, dans le cas d’un compte joint dont l’un des titulaires décède et que la banque en a connaissance, elle bloquera 50 % de l’argent correspondant au défunt jusqu’à la fin de la procédure de succession.