Comment protéger votre épargne contre l’inflation en Suisse

Le monde est frappé par des vagues d’inflation, les pays du monde entier ayant vu leur taux d’inflation augmenter ces derniers mois.

Outre l’impact de la hausse des prix et des choses de plus en plus coûteuses, l’impact à long terme de l’inflation est une érosion de la valeur de votre épargne.

Alors que le taux en Suisse est moins sévère, l’inflation en octobre 2021 était la plus élevée depuis trois ans.

Voici ce que vous devez savoir sur l’inflation en Suisse – et comment protéger votre épargne.

Quelle est la situation mondiale ?

Si le taux d’inflation en Suisse est préoccupant, il est bien meilleur que dans de nombreux autres pays.

L’inflation est particulièrement élevée aux États-Unis, où le pays a atteint 6,2% par rapport à il y a un an le 10 novembre, ce qui est le plus grand bond de 12 mois depuis 1990.

En Europe, les taux d’inflation franchissent la barre des 2% à l’été 2021.

Dans l’Allemagne voisine, qui partage la peur pathologique de l’inflation de la Suisse, .

Quelle est la situation en Suisse ?

L’économie suisse stable et robuste a généralement résisté à l’inflation, en particulier par rapport à d’autres pays riches.

Cela dit, l’inflation est en hausse – et l’on craint qu’elle ne s’aggrave.

En été, le Secrétariat d’Etat suisse à l’économie a averti qu’« une forte évolution de la [consumer] la demande pourrait aller de pair avec des goulots d’étranglement de capacité et avoir un effet inflationniste.

En octobre 2021, le taux d’inflation de la Suisse a augmenté de 0,3% à 1,2%, note l’Office fédéral de la statistique. Il s’agit du chiffre le plus élevé depuis août 2018 et de l’augmentation mensuelle la plus élevée à tout moment au cours de la dernière décennie.

Depuis la fin de 2020, il y a eu une hausse cumulée de l’inflation de 1,6%.

La Banque nationale suisse, chargée d’assurer la stabilité des prix en Suisse, cherche à s’assurer que l’inflation n’augmente pas d’environ 2% par an.

Une conséquence majeure de l’inflation plus élevée ailleurs est que la valeur du franc augmente.

En fait, la Banque nationale suisse a déclaré en novembre que la hausse de la valeur du franc, plutôt que l’inflation, était actuellement la principale préoccupation.

Si un franc fort peut être bénéfique en termes de pouvoir d’achat à l’étranger, il peut nuire aux exportations suisses en les rendant plus chères à acheter à l’étranger.

Pourquoi l’inflation augmente-t-elle ?

Comme pour à peu près tout au cours des deux dernières années, la pandémie est au moins en partie à blâmer.

Les dépenses publiques résultant de la pandémie sont un facteur majeur sous-jacent aux tendances inflationnistes, a déclaré Matthias Geissbühler, économiste et gestionnaire des investissements chez Raiffeisen Suisse, au journal suisse SRF.

L’arrêt de l’activité économique l’an dernier a entraîné un gel effectif des prix, voire un recul dans certains cas. Maintenant, alors que l’activité économique redémarre, les prix commencent à rattraper leur retard.

La Banque centrale européenne (BCE) déclare que l’inflation élevée actuelle est un effet temporaire de la pandémie.

Les blocages ont provoqué des goulots d’étranglement dans les chaînes d’approvisionnement mondiales, entraînant un déséquilibre entre l’offre et la demande.

Les pays ont également été contraints d’emprunter de grandes quantités d’argent, la dette donnant lieu à des taux d’inflation plus élevés.

Alors que la campagne mondiale de vaccination a permis une réouverture de l’économie, les inquiétudes concernant les variantes ont fait que l’incertitude prévaut toujours en Suisse.

Christian Gattiker, stratège en chef de la Banque Julius Baer, ​​a déclaré que l’incertitude rendait difficile la détermination de l’étendue de la situation actuelle.

« Nous n’avons jamais eu de données aussi inexactes et incertaines au cours des 30 dernières années. C’est probablement une situation historiquement sans précédent », a-t-il déclaré à SRF.

Qu’est-ce que cela signifie pour la Suisse?

Heureusement pour les résidents suisses, l’inflation est relativement minime, les économistes prédisant qu’il est peu probable qu’elle dépasse de sitôt la barre redoutée des 2%.

L’économiste Thomas Jordan a déclaré à la NZZ que le franc reste une monnaie refuge et que tant qu’il reste fort, les importations resteront bon marché, ce qui supprime la pression sur l’inflation.

Comme la Suisse dépend beaucoup plus des importations que de nombreux pays, y compris les États-Unis et l’Allemagne, la baisse des coûts des importations a un effet de refroidissement sur l’inflation.

Geissbühler affirme que la Suisse reste « dans une position absolument confortable » en matière d’inflation.

Cela dit, avec l’impact continu de la pandémie incertain, il existe des mesures éprouvées pour éviter les impacts négatifs de l’inflation.

Comptes d’épargne

L’aversion de la Suisse pour l’endettement n’est pas seulement perçue au niveau gouvernemental, le Suisse moyen étant réticent à dépenser plus qu’il ne gagne.

Historiquement, les Suisses ont été disposés à cacher leur argent dans les célèbres banques du pays.

Cependant, les craintes inflationnistes et d’autres tendances financières ont fait que peu de banques suisses paient des intérêts significatifs sur l’épargne.

En effet, cela signifie que votre argent continue de perdre de la valeur, car le taux d’inflation est supérieur au taux d’intérêt.

Bien que, comme nous l’avons illustré ci-dessus, cela soit moins sévère en Suisse qu’à l’étranger, placer votre argent dans un endroit où il perd de la valeur n’a pas beaucoup de sens du point de vue de l’investissement.

Or

Une option alternative pour investir votre épargne est d’acheter de l’or. En période d’incertitude financière, la valeur de l’or peut augmenter.

Une étude de l’Université Goethe de Francfort a conclu que l’or offre historiquement la meilleure valeur en tant qu’investissement en période d’inflation. En règle générale, les investisseurs ont tendance à parquer leur argent dans le métal précieux car il ne peut pas être répliqué, contrairement à l’argent.

Mais investir dans l’or s’accompagne de coûts accessoires tels que le stockage.

Les experts avertissent également que le prix de l’or est volatile. L’année dernière, il a atteint un niveau record de plus de 2 000 dollars l’once avant de retomber à moins de 1 800 dollars aujourd’hui.

« L’or est volatil – les prix fluctuent sur le long terme à peu près de la même manière que ceux des actions », a déclaré Andreas Hackethal, professeur de finance à l’Université Goethe de Francfort, au Süddeutsche Zeitung.

Titres et bourse

La réputation de stabilité de la Suisse en fait un bon endroit pour investir.

Des investissements stables signifient que vous devriez obtenir un rendement solide et fiable, bien que si vous voulez de la volatilité, vous devez être conscient de nombreux risques.

Heureusement, la technologie a facilité la tâche, avec un certain nombre d’applications que vous pouvez utiliser pour réaliser et surveiller vos investissements.

La meilleure option pour les investisseurs réguliers, c’est-à-dire les personnes pour lesquelles l’investissement n’est pas leur principale source de revenus, sont les fonds d’investissement.

Ce sont des fonds gérés qui mettent en commun l’argent d’autres investisseurs. Il y a peu de travail quotidien requis de la part de l’investisseur, les décisions d’investissement majeures étant prises par des gestionnaires de fonds experts.

Une autre option peut être de faire cavalier seul et d’investir dans des actions, ce qui peut être plus risqué et nécessitera plus de travail de recherche, mais pourrait être plus rentable.

Les grandes entreprises suisses réputées sont souvent une cible d’investissement, notamment le secteur bancaire et des assurances (Crédit Suisse, UBS et Zurich), ainsi que Roche, Nestlé et Glencore.

Immobilier

Une autre possibilité d’investissement qui ne verra pas votre argent érodé par l’inflation est l’immobilier.

Alors que les Suisses préfèrent généralement louer plutôt que posséder une maison pour diverses raisons – la Suisse est le seul pays d’Europe avec un taux d’accession à la propriété inférieur à 50 pour cent – ​​l’investissement immobilier reste une stratégie intelligente.

Au cours des neuf premiers mois de cette année, de 6,2%, tandis que les appartements ont augmenté de 5,2%, selonRealAdvisorplateforme d’évaluation.

Le site financier suisse Comparis note que les coûts des appartements ont augmenté jusqu’à 97% à Zurich de 2007 à 2018, avec des augmentations de plus de 75% dans plusieurs autres régions.

Cependant, selon une analyse d’août 2021 de la société suisse de services financiers UBS, les prix de l’immobilier dans plusieurs régions du pays risquent de surchauffer.

L’indice UBS Real Estate Bubble a indiqué que certaines parties de Bâle, Lausanne, Lucerne, Nidwald, Tessin, Vaud, Zoug et Zurich étaient toutes exposées à un risque supplémentaire de surchauffe.

Pensions

Alors que beaucoup d’entre nous aimeraient réaliser une variété d’investissements astucieux qui signifient que nous pourrions quitter notre travail demain et vivre sur un yacht, mais lorsque nous pensons à l’épargne et aux investissements, l’accent est généralement mis sur une retraite confortable.

Une option à cet égard est d’investir dans votre propre fonds de pension.

Plus vous cotisez à votre caisse de pension suisse, plus vous toucherez à la retraite.

Le système de prévoyance suisse repose sur trois piliers : vieillesse, professionnel et privé. Celui qui vous convient dépendra de votre situation financière.

Consultez ce qui suit pour plus d’informations.

Qu’en est-il du Bitcoin ?

Une autre option consiste à investir de l’argent dans des crypto-monnaies telles que Bitcoin, qui ne sont pas soumises à la même pression inflationniste que les monnaies nationales.

Cependant, alors que les crypto-monnaies évitent les pressions inflationnistes de la même manière que les monnaies nationales telles que le franc suisse, le Tagblatt suisse note qu’elles “souffrent de temps en temps de la peur de l’inflation et qu’elles sont généralement très volatiles”.

Comme les gens n’utilisent généralement pas les crypto-monnaies pour leurs achats quotidiens, une augmentation inflationniste peut ne pas se faire sentir au jour le jour, mais la dévaluation de la devise – qui est effectivement ce qu’est l’inflation – dévaluera évidemment votre investissement.

La volatilité des crypto-monnaies peut également semer la peur dans le cœur des investisseurs en quête de stabilité, mais peut attirer les investisseurs qui estiment que les gains potentiels valent le risque.

Veuillez garder à l’esprit que ce rapport est conçu comme un guide uniquement et ne doit pas remplacer les conseils qualifiés d’un conseiller financier. Vous avez une question ou pensez à quelque chose sur lequel nous devrions nous concentrer ? Contactez-nous à [email protected]