Comment la carte européenne de l’Allemagne va passer au numérique

C’est quoi Giropay ?

Giropay est le principal service de paiement en ligne d’Allemagne. Il est géré par un consortium de banques allemandes comprenant la Deutsche Bank, la Sparkasse, la Commerzbank et la DZ Bank. Ses prédécesseurs étaient les systèmes de paiement indépendants Paydirekt, Giropay et Kwitt, qui ont fusionné sous la marque Giropay l’année dernière.

Toute personne vivant en Allemagne aura eu un jour ou l’autre un contact avec la Girocard – normalement appelée carte de paiement électronique (EC) – soit en en obtenant une avec son compte bancaire, soit en apprenant, en termes clairs, que les paiements par carte dans un magasin ou un restaurant sont “uniquement par carte EC”.

Bien que les Girocards aient en grande partie les mêmes fonctions que les cartes de débit, elles présentent un inconvénient majeur : les achats en ligne. Contrairement à une carte de débit ou de crédit normale, vous ne pouvez généralement pas utiliser ce type de carte pour faire des achats en ligne. L’alternative est donc d’utiliser un service comme Giropay ou Paypal qui vous permet de lier votre compte bancaire à un portefeuille en ligne et de l’utiliser pour vos achats.

Le problème actuel de Giropay est que, bien qu’il soit soutenu par environ 1 500 banques et établissements de crédit en Allemagne, il a du mal à concurrencer les fournisseurs de paiements internationaux comme PayPal, Apple Pay et G Pay. Lorsque ces sociétés ont fusionné l’année dernière, elles ne détenaient qu’une part de marché de deux pour cent en Allemagne. Une étude récente a également révélé que seulement 16 % des personnes avaient utilisé Giropay au cours des douze derniers mois, contre 93 % des personnes qui avaient utilisé PayPal.

Qu’est-ce qui change ?

Pour essayer de récupérer certains clients des grandes marques, Giropay crée une version numérique de la carte EC qui peut être ajoutée à un portefeuille Giropay et utilisée pour les achats en ligne.

Cela devrait profiter aux personnes qui veulent éviter les grandes marques américaines ou à celles qui ne peuvent ou ne veulent pas payer par carte de crédit, virement bancaire ou facture. Il permet également aux personnes possédant un compte Giropay de faire des achats en ligne sans révéler leurs coordonnées bancaires.

Quels sont les autres avantages pour les clients ?

Le principal objectif de cette initiative est d’essayer de transformer les cartes EC en un produit capable de concurrencer les cartes de crédit – ce qui inclut la possibilité de les utiliser à l’échelle internationale.

Actuellement, les Girocards ne peuvent être utilisées à l’étranger que si elles disposent de la fonction Maestro de Mastercard ou de la fonction V Pay de Visa. Cependant, Mastercard et Visa disent vouloir supprimer ces services à l’avenir.

Si la Girocard numérique est intégrée dans le portefeuille Giropay, elle pourra toujours être utilisée pour les achats en ligne à l’étranger, à condition que le commerçant international supporte Giropay.

Qui pourra obtenir la carte EC numérique ?

Les premiers à bénéficier de ce service seront les clients de la Volksbank et de la Raiffeisenbanken, suivis par les clients des caisses d’épargne d’ici la fin de l’année.

Cependant, il est probable qu’un certain nombre d’autres banques allemandes suivront à une date ultérieure.

Selon une étude de Stiftung Warentest, les clients des grandes banques à succursales Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank, Santander et des banques directes telles que Comdirect, DKB, N26 et Tomorrow ne sont pas encore en mesure de déposer numériquement leurs cartes actuelles dans les applications de paiement. Au lieu de cela, ils doivent compter sur l’utilisation de cartes Mastercard ou Visa alternatives pour les paiements numériques.