Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile suisse et en avez-vous besoin ?

Les nouveaux arrivants en Suisse ne savent souvent pas quels types de couverture d’assurance sont obligatoires et lesquels sont facultatifs.

L’assurance responsabilité civile (Haftpflichtversicherung / responsabilité civile / la responsabilità civile) appartient à cette dernière catégorie. Elle peut être souscrite auprès de presque tous les assureurs du pays.

Cette police entre en jeu lorsque vous ou toute personne vivant sous le même toit et incluse dans votre couverture, cause des dommages à une autre personne ou à ses biens.

Par exemple, vous renversez accidentellement du café sur un tapis coûteux dans la maison d’une personne, causant des dommages qui nécessitent un nettoyage professionnel ou un remplacement.

Si votre enfant lance un ballon dans la cour d’un voisin et casse le portail, cela sera également couvert par une assurance responsabilité civile.

En d’autres termes, chaque fois que vous ou un membre de votre ménage (y compris votre chien) endommage ou détruit la propriété de quelqu’un, votre assurance responsabilité civile le couvrira dans la plupart des cas (voir ci-dessous).

Si vous ne souscrivez pas cette assurance et que vous causez des dommages aux biens de quelqu’un, vous devrez l’indemniser de votre propre poche. Cela peut vous coûter beaucoup d’argent, bien plus que la prime annuelle, qui ne dépasse généralement pas quelques centaines de francs par an.

Cependant, ce type d’assurance ne couvre pas certains sinistres.

N’est pas compris dans la couverture, par exemple, un accident que vous subissez au travail ou dans le cadre de votre activité professionnelle. Ce type de dommage est couvert par l’assurance accidents du travail de votre employeur.

Si vous êtes indépendant, vous êtes tenu de souscrire votre propre police qui vous indemnisera pour la perte de revenus et les autres dépenses. Il en va de même pour les personnes qui ne sont pas employées, comme les femmes au foyer, les étudiants et les retraités, qui doivent souscrire une police d’assurance accident dans le cadre de leur assurance maladie de base.

Si vous êtes locataire, vous êtes également obligé d’avoir cette assurance, au cas où vous ou un membre de votre famille causerait des dommages aux biens loués.

Cependant, si vous êtes propriétaire d’une maison, l’assurance responsabilité civile ne compensera pas les dommages matériels que vous avez causés vous-même dans votre propre maison. Pour cela, vous devez souscrire une assurance inventaire du ménage, qui comprend une indemnisation pour les pertes subies à la suite d’un dégât des eaux, d’un incendie ou même d’une effraction.

L’assurance ne couvre pas non plus les pertes liées à une maladie contagieuse – si votre invité vous infecte avec le Covid, vous ne pouvez pas le réclamer comme dommage. Cette exemption s’applique également aux situations prévisibles. Par exemple, si vous donnez à un visiteur une chaise sur laquelle vous savez qu’elle est cassée, et que cette personne tombe et endommage encore plus la chaise, vous ne pouvez pas le réclamer comme une perte.

En dehors de la responsabilité civile, il existe d’autres assurances facultatives en Suisse :