EXPLIQUÉ : Quelles sont les meilleures banques pour les étrangers en Suisse ?

Que vous déménagiez pour quelques mois ou de façon permanente, l’ouverture d’un compte bancaire est un élément essentiel de l’installation dans un autre pays.

Et malheureusement pour beaucoup d’internationaux vivant en Suisse, cela peut être difficile et complexe dans de nombreux cas.

La situation est particulièrement précaire pour les Américains, de nombreuses banques refusant d’ouvrir des comptes aux citoyens américains.

Pour savoir où placer votre argent en tant qu’étranger vivant en Suisse, nous avons demandé à nos lecteurs de nous donner leurs conseils.

Voici ce que vous devez savoir.

Quelles sont les banques disponibles en Suisse ?

Bien qu’il existe une myriade d’options de services financiers en Suisse, le secteur bancaire suisse est divisé en trois grandes catégories : les grandes banques, les banques cantonales et les nouveaux acteurs.

Les grandes banques sont les principales banques de détail en Suisse. Elles comprennent UBS, Raiffeisen, Credit Suisse, Migros Bank et PostFinance.

Les banques cantonales sont, comme leur nom l’indique, des banques situées dans des cantons particuliers. Il y a 24 banques cantonales en Suisse (c’est-à-dire dans tous les cantons sauf Soleure et Appenzell Rhodes-Extérieures).

Les banques cantonales ne sont ouvertes qu’aux résidents de ces cantons.

Les nouveaux acteurs comprennent des “néobanques” comme Neon, CSX (filiale du Crédit Suisse) et Yapeal, entre autres, ainsi que des banques plus traditionnelles et plus récentes comme Valiant.

Quelle banque suisse est la meilleure pour les étrangers ?

Le choix de la bonne banque dépend de plusieurs facteurs, notamment des services financiers dont vous avez besoin et du fait que vous parliez allemand, français ou italien.

Heureusement, nos lecteurs nous ont fait plusieurs suggestions de banques, ce qui signifie qu’il n’y a pas une seule option claire et nette.

La banque en ligne suisse Neon, qui fait partie de la vague de néobanques dont la popularité ne cesse de croître ces derniers temps, a obtenu un bon classement.

Les néobanques offrent un grand nombre des services d’une banque ordinaire – y compris un IBAN pour les transactions, des cartes de crédit ou de débit et des options de paiement en ligne – mais il n’y a pas de succursales ou de sites.

Leurs frais ont également tendance à être beaucoup plus bas que ceux des banques traditionnelles. Mikołaj, de Zurich, a déclaré que Neon était en tête de liste car il était “entièrement gratuit” avec “un service en anglais”.

Shahram, de Zoug, nous a dit que Neon était la meilleure option pour les personnes “qui veulent économiser de l’argent et n’ont besoin que de services bancaires en ligne”.

Une autre banque que plusieurs de nos lecteurs ont recommandée est UBS.

Steve a recommandé le compte familial UBS pour ses liens de débit visa et Apple Pay, ainsi que pour les fonctionnalités de son application.

Sofia, à Genève, a également recommandé UBS.

Shahram a déclaré qu’UBS était particulièrement bon pour les étrangers car leurs “taux de transfert pour déplacer de l’argent à l’étranger ont tendance à être plus compétitifs”.

“Elle a un bon réseau en Suisse et à l’étranger”.

Bob a recommandé le Credit Suisse, disant qu’il était “moderne, que l’anglais était parlé par tous les banquiers et qu’il avait une très bonne banque en ligne”.

Simon, de Coire, a été le seul lecteur à recommander une banque cantonale. Après avoir cherché, il a finalement choisi la Banque Cantonale des Grisons.

“J’en ai regardé plusieurs, UBS et la Poste, mais la plus sympathique et la plus accessible était la Kantonalbank. On nous a immédiatement assigné un directeur, et il a été très utile. Plus qu’UBS et Post Office”, dit-il.

“Bien sûr, vous devez être présent pour ouvrir le compte. Les frais sont également raisonnables.”

Simon nous a également dit que le portail de la banque en ligne était bon “mieux que HSBC au Royaume-Uni”.

Quelle banque les étrangers doivent-ils éviter en Suisse ?

Si vous voulez éviter de payer des frais élevés, plusieurs lecteurs nous ont dit d’éviter les grandes banques comme UBS et Credit Suisse.

Mikołaj a dit d’éviter l’UBS car elle était “absurdement chère”.

Un lecteur américain, Jeremy*, nous a dit qu’UBS lui avait dit qu’il devait déposer un minimum de 2 millions de francs suisses pour que la banque renonce à ses frais élevés – un montant qu’il n’avait pas.

“Toutes les banques facturent des frais annuels et ne versent aucun intérêt aux titulaires de konto (compte). Pourtant, ces mêmes banques déclarent des bénéfices étonnants année après année. Il n’y a pas de coopératives de crédit. Les personnes qui semblent en profiter sont celles qui sont déjà riches. Nous, les gens ordinaires, ne pouvons pas avancer.”

Le fait que l’anglais soit parlé est un autre facteur. Bien que la plupart des banques suisses aient des portails en anglais sur leurs sites Web, les lecteurs nous ont dit qu’ils avaient souvent des problèmes pour communiquer avec les banques en anglais.

Steve nous a dit que c’était un problème dans les banques cantonales.

“Si vous ne parlez pas l’allemand, les petites banques cantonales peuvent être pénibles, mais elles s’améliorent”.

Shahram a également déclaré que les banques cantonales “étaient limitées” et qu’elles n’étaient peut-être pas idéales pour les étrangers.

Simon a déclaré que les étrangers peuvent rencontrer des problèmes avec les banques cantonales car les applications bancaires ne fonctionnent que sur les téléphones mobiles suisses.

Qu’en est-il des Américains en Suisse ?

Comme nous l’avons indiqué dans notre précédent article sur le sujet, les réglementations mises en place par les États-Unis ont rendu les opérations bancaires difficiles pour les personnes situées à l’étranger, y compris en Suisse.

La plus importante d’entre elles est le Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), adopté par le Congrès en 2010 et entré en vigueur le 1er janvier 2014. Elle oblige les banques étrangères à déclarer aux autorités fiscales américaines (IRS) tous les avoirs qui appartiennent à des citoyens américains – qu’ils vivent en Amérique ou à l’étranger.

La question de savoir quelle banque suisse est la meilleure pour les Américains nous a déjà été posée par des lecteurs, bien que l’expérience des gens ait tendance à différer considérablement.

Certains lecteurs nous ont dit que c’était presque impossible.

J’ai fait du “bank shopping” ici depuis mon arrivée il y a huit mois, mais personne ne veut m’ouvrir un compte une fois qu’ils ont découvert que je suis américaine”, a déclaré à The Local Terry, qui est mariée à un citoyen français et vit dans la banlieue de Genève.

Une lectrice, Sue*, nous a contactés pour nous dire qu’elle avait fini par renoncer à sa nationalité américaine pour pouvoir bénéficier de la liberté bancaire en Suisse.

Avant cela, elle n’avait “aucune indépendance financière” et était obligée de compter sur son mari.

“J’étais suisse mais je n’avais aucun droit, parce que j’étais également américaine, de détenir mon propre compte bancaire sans déposer de très gros montants pour soi-disant justifier le travail supplémentaire de la banque pour faire tous les rapports nécessaires aux États-Unis”, a déclaré Sue.

Sue a déclaré qu’on lui a dit qu’elle devait déposer “une somme à six chiffres” pour que le compte soit ouvert – et a finalement décidé de renoncer à sa citoyenneté américaine.

Un autre lecteur, Georges, qui est né en Suisse, a fait de même.

D’autres lecteurs ont cependant déclaré que même si ce n’est pas facile, les Américains doivent faire le tour du marché pour trouver le bon compte.

Sofia, à Genève, a déclaré que les problèmes rencontrés par les Américains pour obtenir un compte étaient “loin d’être aussi radicaux que ce que l’article dépeint (en tant qu’Américaine vivant en Suisse (depuis) 2011)”.

Quelle est la meilleure banque pour les Américains en Suisse ?

Plusieurs autres lecteurs américains nous ont également dit que l’UBS était la meilleure option pour les Américains en Suisse. Bien que les frais soient élevés, ils proposent d’ouvrir un compte sans dépôt minimum.

Sofia nous a dit qu’il y avait simplement plus de paperasse pour les Américains.

“UBS a toujours des clients américains (vous devez vous rendre en personne à la succursale principale de votre ville et signer des documents sur la conformité FATCA), Post Finance ouvre également des comptes, tout comme certaines banques cantonales. C’est loin d’être impossible”, a-t-elle déclaré.

Bob nous a dit que le Crédit Suisse ouvrirait des comptes pour les Américains, à condition que vous renonciez au droit à la confidentialité bancaire, conformément aux règlements de l’IRS.

“(Le Credit Suisse) est plutôt bon pour ce qui est de l’envoi du formulaire annuel à l’IRS américain. Il suffit de renoncer à la confidentialité bancaire, de remplir un W-9 américain, et il n’y a aucun problème à être un citoyen américain si vous avez un permis de résidence CH. Les banquiers privés sont très réactifs.”

Eric, de Lausanne, a indiqué que les comptes spéciaux d’UBS pour les Américains étaient une raison de s’inscrire.

“UBS – (a) une banque séparée pour les Américains et aussi l’une des seules (à offrir des services bancaires aux Américains)”, a-t-il dit .

“Ils sont chers comme toutes les banques mais n’ont pas d’exigences minimales comme certaines des autres banques. De plus, si vous avez un partenaire qui n’est pas américain, il doit avoir un compte séparé pour vous”.

Jeremy nous a également dit qu’il a pu ouvrir un compte chez UBS une fois qu’il a reçu ses documents de résidence en Suisse.

“Je suis un Américain et j’ai déménagé en Suisse récemment.Je n’ai pas eu de problème pour ouvrir un compte une fois que j’ai reçu mon permis B.Ceci dit, les exigences FACTA sont une gêne, nécessitant des documents supplémentaires.”

Nick, un Américain qui vit à Berne, a cependant déclaré qu’il avait été refusé par UBS – ainsi que par le Crédit Suisse – qui lui a dit qu’il devrait attendre plus d’un an avant de pouvoir ouvrir un compte.

“Les banques locales ne veulent pas toucher aux Américains en raison des réglementations (américaines)”, a-t-il déclaré.

Il s’est adressé à Valiant parce que c’était la “seule banque qui voulait m’ouvrir un compte”.

*Les personnes apparaissant avec un astérisque ont vu leur nom modifié à leur demande.

Ce rapport a été élaboré à titre de guide uniquement et The Local n’a reçu aucun pot-de-vin juteux de la part de ces banques, pas plus que nous ne soutenons une organisation plutôt qu’une autre.