Comment la hausse des taux d’intérêt affectera-t-elle ma vie en Espagne ?

Le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) a relevé jeudi les taux d’intérêt pour la première fois en 11 ans, avec de nouvelles hausses probables dans les mois à venir.

La BCE a relevé ses taux d’intérêt d’un demi-point de pourcentage, à 0,50 %, pour tenter de ralentir l’inflation dans la zone euro élargie, qui en juin a bondi à 8,6 %.

Cette augmentation représente la plus forte augmentation en 22 ans.

En Espagne, les pressions inflationnistes se font encore plus sentir, atteignant des niveaux record.

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Pourquoi les taux d’intérêt ont-ils été relevés ?

Lorsque les prix augmentent trop rapidement, c’est-à-dire lorsque l’inflation est trop élevée, augmenter les taux d’intérêt est un moyen d’essayer de la ralentir et de ramener le taux au taux cible de 2 % de la BCE.

La théorie – et l’espoir pour les consommateurs – est que cela réduit les prix des produits et services à court terme, bien que Christine Lagarde, présidente de la BCE, ait déclaré cette semaine que la guerre en Ukraine signifie probablement que l’inflation “restera à un niveau indésirablement élevé”. niveau pendant un certain temps », et a averti que « l’horizon économique s’assombrit » dans toute la zone euro.

“La nourriture et l’énergie continueront d’être plus élevées que prévu”, a ajouté le président.

Comment cela affecte-t-il la vie en Espagne ?

Pour ceux d’entre vous qui vivent en Espagne, le principal effet de l’augmentation des taux d’intérêt est sur les prêts, les hypothèques et l’épargne, sur lesquels comptent de nombreux étrangers vivant en Espagne.

L’impact peut être positif ou négatif, selon votre situation financière.

Si vous avez des économies substantielles, vous pourriez gagner plus d’argent sur cette somme forfaitaire car vos économies deviendront plus rentables, en particulier si les intérêts augmentent à nouveau.

En revanche, si vous êtes à la recherche d’un prêt ou d’un crédit, ou du remboursement de dettes ou d’hypothèques, cela pourrait devenir beaucoup plus coûteux.

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En termes simples, une augmentation des taux d’intérêt rend les prêts plus chers – non seulement au niveau des consommateurs, mais aussi pour les gouvernements nationaux et les banques – et cela affecte également directement les demandes de prêt hypothécaire et celles qui demandent un crédit, ainsi que les personnes qui paient un taux variable. hypothèque basée sur l’Euribor.

Selon les experts, les prêts hypothécaires à taux fixe sont mieux protégés contre les hausses de taux d’intérêt.

Pendant de nombreuses années en Espagne, la grande majorité des nouveaux prêts hypothécaires signés (jusqu’à 95 % d’entre eux) étaient à taux variable et donc vulnérables aux variations des paiements de taux d’intérêt..

Mais cette tendance s’est inversée ces dernières années, avec environ 80% des hypothèques espagnoles étant désormais des accords à taux fixe mieux protégés contre l’augmentation des remboursements de taux d’intérêt.

L’Euribor est une mesure du taux d’intérêt moyen que les banques se prêtent les unes aux autres dans la zone euro et utilisée, en fait, comme référence pour les prêts hypothécaires.

Cette mesure a également bondi ces derniers mois et est maintenant proche de 1 %, et les experts prévoit qu’il verra 2022 à environ 1,5% cette année et qu’il pourrait dépasser 2% en 2023.

Ces augmentations du taux Euribor peuvent avoir un impact important sur les consommateurs et les familles. Par exemple, les remboursements d’un prêt hypothécaire à taux variable standard (un €1prêt de 50 000 à rembourser sur 15 ans, par exemple) pourrait grimper de plus de 150 € par mois.

Impact sur le coût de la vie en Espagne

Les hausses de taux d’intérêt de la BCE interviennent à un moment où les consommateurs espagnols sont confrontés à des circonstances économiques désastreuses, paralysés par une inflation en flèche, des factures de services publics et une augmentation des prix des biens.

Selon une enquête publiée par Banco de España cette semaine, le pourcentage de familles espagnoles qui sont obligées d’utiliser plus de 40 % de leur revenu brut pour rembourser leurs dettes pourrait atteindre environ 15 % en raison de la hausse des taux d’intérêt.

Selon le rapport, la proportion de ménages présentant ce niveau de vulnérabilité financière n’était que de 11 % en 2020 et de 10 % en 2017.

L’augmentation des consommateurs sous endettés s’est concentrée sur les ménages aux revenus les plus faibles, qui sont passés de 9,5% à 15,1%, et ceux dont le principal soutien de famille avait moins de 35 ans, qui sont passés de 4,4% à 6,8%. et parmi les chômeurs, qui ont presque doublé et sont passés de 4,9 % à 8,7 %.

L’augmentation des coûts des prêts et des versements hypothécaires survient à un moment où l’économie espagnole fait face à une véritable tempête de pressions financières.

L’arrêt économique pendant la pandémie de Covid-19, qui comprenait de lourdes pertes d’emplois, combiné à l’augmentation des factures des services publics, des prix des denrées alimentaires et de l’inflation galopante – en partie causée par la guerre en Ukraine – signifie qu’au moment même où de nombreux Espagnols pourraient envisager de contracter un prêt pour les aider à survivre à ces pressions, cela est devenu plus coûteux.