Tour d’horizon de l’immobilier en Italie : Les taux hypothécaires les plus bas et l’échéance du superbonus de construction

Les prix de l’immobilier n’augmentent plus

L’année dernière, l'”effet pandémie” a poussé les prix des maisons à la hausse dans l’ensemble de l’Italie (de +7% au premier trimestre de 2020 par rapport à la fin de 2019).

Mais après une hausse initiale, les données montrent que l’augmentation des prix n’a pas été soutenue – ce qui signifie que la poussée initiale de l’intérêt pour les achats immobiliers au milieu de la pandémie n’a pas inversé la tendance globale à long terme de la baisse des prix en Italie.

C’est ce qui ressort d’une étude réalisée par le site Web de prêts hypothécaires MutuiOnline.it, qui n’a détecté qu’une “brève période de reprise initiale” au début de 2020, qui a été compensée par une nouvelle baisse des prix des logements au cours du second semestre de l’année.

La seule zone géographique de l’Italie à enregistrer une augmentation des prix moyens au mètre carré en 2021 est celle des îles, avec +5% par rapport à 2020.

L’Italie a les taux hypothécaires les plus bas d’Europe

Le remboursement moyen d’un prêt hypothécaire en Italie a presque diminué de moitié au cours des dix dernières années, ce qui signifie que les personnes qui demandent un prêt hypothécaire aujourd’hui paieront des centaines d’euros de moins par mois qu’il y a quelques années. Ceci est dû à une baisse record des taux par la Banque centrale européenne, selon le journal La Stampa.

Les données de l’association italienne de défense des droits des consommateurs Codacons montrent qu’un prêt hypothécaire de 100 000 euros sur une durée de 25 ans pour l’achat d’une première maison à Milan est aujourd’hui assorti d’un taux d’intérêt fixe d’environ 0,98 %, avec des remboursements mensuels de 370 euros par mois.

En septembre 2011, en effet, le taux fixe du même prêt était de 4,25%, soit une mensualité de 542 euros. Les économies sont encore plus importantes sur les taux variables.

Photo : Maria Ziegler/Unsplash

Dans le même temps, une étude réalisée par les sites de comparaison de prix Facile.it et Mutui.it a révélé que l’Italie est le pays européen où les taux hypothécaires sont les plus bas.

Si l’on considère uniquement les taux fixes, les deuxièmes coûts les plus bas en Europe se trouvent en Allemagne, à 1,18%.

Les hypothèques en Espagne attirent un taux de 1,64%, et au Portugal le taux commence à partir de 1,91%. Le chiffre enregistré est de 2,30% en Norvège et de 2,40% au Royaume-Uni.En Albanie et en Grèce, les emprunteurs doivent payer des taux considérablement plus élevés, respectivement de 3,00 % et 3,20 %, selon le rapport.

“Malgré quelques différences significatives, comme dans le cas de l’Albanie ou de la Grèce, les taux dans la zone euro restent assez alignés les uns sur les autres puisque tous les États utilisent les mêmes références”, a déclaré Ivano Cresto, directeur général des produits de financement chez Facile.it.

“Les variations du taux des prêts hypothécaires sont donc imputables à la dynamique concurrentielle entre les établissements de crédit présents dans chaque pays.”

“Si, en revanche, nous regardons les pays hors de l’UE, comme les États-Unis, où l’inflation a déjà commencé à augmenter, les taux sont plus élevés. Si cela devait également augmenter en Europe, alors nous pouvons nous attendre à une hausse des taux sur tout le continent, y compris en Italie”, a-t-il déclaré.

Photo : Meejin Choi/Unsplash

Délais de la prime à la construction et à la rénovation

Comme les lecteurs réguliers le savent, il existe de nombreux gouvernements, du fameux “superbonus” de 110% pour la rénovation au bonus pour le mobilier.

Sauf prolongation annoncée, la prime à la restructuration, l’écobonus, la prime à la façade, la prime au mobilier et la prime à l’écologie prendront fin le 31 décembre 2021.

Le site qui offre un abattement fiscal sur un maximum de 110 % des dépenses engagées pour certaines restaurations immobilières, semble être prolongé comme nous l’avons déjà dit. Cependant, cela n’a pas encore été confirmé.

En l’état actuel des choses, les délais pour réclamer le superbonus varient en fonction du type de bâtiment sur lequel les travaux sont effectués.

1. Bâtiments unifamiliaux : date limite le 30 juin 2022
2. Bâtiments multifamiliaux de 2 à 4 logements : 31 décembre 2022
3. Copropriétés : 31 décembre 2022
4. Logement social : 31 décembre 2023

Pour plus de détails sur le régime du superbonus, voir le site du gouvernement italien Superbonus 110% section. Vous y trouverez des informations détaillées sur les personnes éligibles et la procédure de demande, ainsi qu’une multitude de questions fréquemment posées.

Les maisons à un euro – plus facile ?

Les villes italiennes continuent d’ajouter leurs noms à la liste, de nombreuses autorités municipales souhaitant stimuler la régénération en proposant des propriétés anciennes et mal aimées à la vente au prix symbolique d’un euro.

Bien que nous sachions tous maintenant que le coût réel finit par être beaucoup plus élevé une fois que les frais et les coûts de rénovation sont pris en compte, il y a quelques autres problèmes qui peuvent rendre les offres de maisons à un euro difficiles à profiter.

Le processus peut s’avérer particulièrement problématique si vous n’êtes pas en Italie et que vous ne parlez pas bien l’italien (ou pas du tout), car vous devrez généralement traiter directement avec un conseil local dans un petit village isolé où il n’y a pas beaucoup de jeunes résidents susceptibles de parler anglais.

Mais one ville de la région méridionale de Basilicate, peu peuplée, tente de faciliter la tâche des acheteurs ou locataires potentiels en leur permettant de contacter directement les propriétaires via son site Internet : La tua casa a Latronico ou “votre maison à Latronico”. Fait important, le site est également disponible en anglais…

Nous ne l’avons pas testé nous-mêmes, mais si vous l’utilisez et que vous parvenez à acheter une maison dans cette magnifique région méconnue du pays, n’hésitez pas à nous contacter pour nous en faire part !

Avez-vous une astuce, une histoire ou une question liée à l’immobilier italien que vous aimeriez partager avec nous pour le prochain tour d’horizon de l’immobilier ? Envoyez-nous un e-mail.

Pour en savoir plus, consultez la rubrique “The Local’s Italian”.